The best Side of 新手買家按揭指南
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對應以上的高利息,一種規避的方法是善用轉按。當呼吸prepare的罰息期結束,業主向銀行申請利率更低的按揭作轉按,支還將會索取高息的財務公司呼吸prepare貸款。但這個做法最理想的情況是罰息期過後物業樓價有上升,而銀行能給出符合市場行情的估價,才可以批出足以償還整筆呼吸program貸款的借貸額,否則就可能需要業主付出額外資金才能足以還清原有貸款。相反,如果以呼吸prepare購入物業後樓價下跌,則會成為負資產之餘,業主亦無法再以轉按來節省呼吸approach的高息,只能繼續以貴息供樓,很有可能陷入財困。因此,轉按未必是呼吸approach業主能使用的「逃生門」。
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很多業主為節省高利息,會在呼吸program罰息期之後轉按,但對於原先入息不足而選擇呼吸system的業主而言,轉按也有難度,需要通過壓力測試,而且要提供入息證明,而節省利息的好方法,除了增加擔保人,還可以為物業加名。例如夫婦二人,便可以添加另一位的名字在物業,從而使壓力測試通過的機會大增,而銀行也可以把二人的收入一同計算。
買樓開支不僅包括樓價,還需考慮其他成本,如印花稅、律師費用、按揭保險費等。 買家需要預留適當預算,以應付其他成本及額外開支。
「呼吸program」的意思是指「只要你能呼吸就可以成功申請」,是種誇張而帶有玩味的非正式說法,強調這種按揭計劃審批寬鬆,申請門檻及前期供款壓力都特低。申請者在首階段只需繳付低利息(以下詳解),部分計劃甚至提供還息不還本方案,加上申請條款中不設壓力測試即可獲批,因此是手頭較緊、但希望上車的買樓一族的另一選擇。
交易完成後,申請人會收到銀行發出的供款表,裏面會詳列每月還款的本金、利息及貸款結餘,申請人須在按揭合約指定的日期開始供款。而銀行將會安排發放現金回贈予申請人。
即可與港人按揭可敘做按揭貸款成數相同。 由於內地/海外支薪時或會自動扣稅,但僱傭合約顯示的薪金有可能是「稅前收入」,部分銀行或會要求申請人提交「完稅證」,再用「稅後收入」作壓力測試。
簽訂合約和購買房屋:如果樓宇按揭申請獲批,借款人將與銀行或財務機構簽訂按揭合約。在完成合約簽訂後,申請人可以完成房屋的購買程序,包括支付首期款和成交手續。
委託銀行認可的律師樓對物業進行查冊、核實樓契,並訂立「正式買賣合約」。